Leady ubezpieczenia na życie dla agentów ubezpieczeniowych, kwalifikowane pod cel i sumę polisy

W skrócie

Leady ubezpieczenia na życie to zapytania od osób, które właśnie mają powód, żeby kupić polisę: bank wymaga cesji, urodziło się dziecko, ruszyła firma. Kwalifikujemy je pod cel polisy, sumę ubezpieczenia, akceptowaną składkę i termin, a każde zapytanie trafia do jednego agenta z dołączoną treścią zgody marketingowej. Zapytania o polisę komunikacyjną i majątkową obsługujemy osobno, na stronie leady ubezpieczeniowe. Pakiet zaczyna się od 50 zapytań za 2 900 zł netto miesięcznie.

Na czym polega zapytanie w tej branży

W ubezpieczeniach komunikacyjnych kwalifikację prowadzi kalendarz: polisa kończy się konkretnego dnia i klient musi coś kupić. W ubezpieczeniach na życie kalendarza nie ma. Jest zdarzenie, które nagle robi z polisy potrzebę: bank uzależnia uruchomienie kredytu hipotecznego od cesji z polisy na życie, rodzi się dziecko i jedna pensja przestaje wystarczać, ktoś zakłada firmę i zaczyna liczyć, co się stanie z rodziną, gdy jego zabraknie. Zapytanie bez tego powodu jest deklaracją zainteresowania, z którą agent nie ma o czym rozmawiać. Zapytanie z powodem ma sumę, termin i argument.

Druga różnica dotyczy tego, o co wolno pytać. Stan zdrowia to dane szczególnej kategorii w rozumieniu art. 9 RODO i nie ma im miejsca w karcie zapytania sprzedawanej agentowi. Kwalifikujemy więc pod cel, sumę, składkę, przedział wieku i termin, a ankietę medyczną zostawiamy tam, gdzie jest jej miejsce: u agenta, przy wniosku o polisę, na formularzu ubezpieczyciela. Dzięki temu karta zapytania jest kompletna handlowo i czysta prawnie.

Kryteria kwalifikacji, które mają tu sens

To lista wyjściowa, którą docinamy do produktów, które faktycznie sprzedajesz. W ubezpieczeniach na życie dwa pola ważą najwięcej: cel polisy i termin, bo to one mówią, czy klient kupuje w tym miesiącu, czy za rok. Komplet kryteriów ustalamy przed startem kampanii i to on rozstrzyga, czy zapytanie zostanie rozliczone.

• Cel polisy: zabezpieczenie kredytu hipotecznego, ochrona rodziny, polisa oszczędnościowa, polisa grupowa dla firmy
• Suma ubezpieczenia, której klient szuka albo której wymaga bank
• Akceptowana składka miesięczna, bo od niej zależy, które produkty w ogóle wchodzą w grę
• Przedział wieku osoby ubezpieczanej, bez jakichkolwiek danych o zdrowiu
• Czy klient ma już polisę, na przykład grupową u pracodawcy, i czego w niej brakuje
• Termin: uruchomienie kredytu, narodziny dziecka, start firmy, wyjazd za granicę
• Region i preferowana forma rozmowy: telefon, wideo, spotkanie osobiste

Co wpływa na cenę zapytania w tej branży

Zapytanie o polisę na życie jest droższe niż zapytanie o OC i tak ma być: osób, które właśnie mają powód do zakupu polisy na życie, jest wielokrotnie mniej niż kierowców z kończącą się polisą, a każde takie zapytanie wymaga dłuższej kwalifikacji. Cena rośnie, gdy zawężamy do jednego celu, na przykład wyłącznie polis pod kredyt hipoteczny, albo do sum powyżej ustalonego progu. Ten sam mechanizm obniża koszt jednej sprzedanej polisy, bo agent przestaje rozmawiać z osobami, które chciały tylko sprawdzić, ile to kosztuje.

Widełki dla polisy pod kredyt i dla polisy oszczędnościowej różnią się, bo różni się liczba osób, które ich szukają, i długość rozmowy kwalifikacyjnej. Pełną listę czynników cenowych i widełki wszystkich pakietów znajdziesz w cenniku pakietów zapytań, a przebieg współpracy opisaliśmy na stronie kampania leadowa krok po kroku.

Najczęstszy błąd przy kupowaniu zapytań o ubezpieczenia na życie

Agenci kupują zapytania opisane samym hasłem „zainteresowany ubezpieczeniem na życie", bez celu i bez sumy. Dzwonią, a po drugiej stronie jest osoba, która wypełniła formularz z ciekawości przy artykule o oszczędzaniu, nie ma terminu i nie ma powodu, żeby cokolwiek podpisać w tym kwartale. Numer jest prawdziwy, zgoda jest prawdziwa, sprzedaży nie ma. Dlatego cel polisy traktujemy jako kryterium rozliczeniowe, a nie jako pole opisowe.

Drugi błąd to kupowanie kart, w których dostawca „pomógł" i dopisał informacje o chorobach albo paleniu, żeby zapytanie wyglądało na lepiej przygotowane. To dane szczególnej kategorii zebrane bez podstawy prawnej, a odpowiedzialność za ich przetwarzanie spada także na agenta, który je przyjął. U nas karta nie zawiera żadnych informacji o zdrowiu i to jest zapisane w kryteriach, nie w dobrej woli.

Pytania kwalifikacyjne, które proponujemy

Ten zestaw możesz wziąć do własnego skryptu, niezależnie od tego, czy zamówisz u nas pakiet. Ułożyliśmy go tak, żeby po trzech pierwszych odpowiedziach agent wiedział, jaki produkt w ogóle proponować, i żeby żadne pytanie nie dotykało zdrowia.

1. Po co potrzebna jest polisa: zabezpieczenie kredytu, ochrona rodziny, oszczędzanie, polisa dla firmy?
2. Jakiej sumy ubezpieczenia Pan szuka albo jakiej wymaga bank?
3. Ile miesięcznie może kosztować składka, żeby polisa miała sens w domowym budżecie?
4. Czy ma Pan już jakąś polisę na życie, na przykład grupową w pracy?
5. W jakim przedziale wieku jest osoba, która ma być ubezpieczona?
6. Czy jest termin, do którego polisa musi działać, na przykład uruchomienie kredytu?
7. O jakiej porze i jakim kanałem najlepiej się skontaktować?